Uno de los mayores problemas se enfrentan las personas mayores a medida que envejece es la forma de preservar una herencia para sus hijos. Su mayor temor es gastar todo ese dinero en la vida cotidiana asistida y / o cuidados en el hogar de ancianos. Como cada situación familiar es diferente, así es cada solución. Tal vez usted puede aprender algo de la experiencia de uno de mis clientes.
Aquí está su situación en sus propias palabras, con sus nombres cambiados, por supuesto:
"Mamá de Tom ha decidido que quiere mudarse a una casa de retiro, mientras que ella puede tomar sus propias decisiones acerca de dónde y cuándo ir. Está en la lista de espera a uno que es tan buena que podría ir demasiado!"
"De todos modos, estamos viendo opciones de qué hacer con su casa. Ella siempre quería la casa para ir a Tom y su hermano Les incluso si tiene que usar a todos los otros activos que tiene."
"Les está desactivado y la Seguridad Social de discapacidad. Mamá Les envía cerca de $ 150.00 al mes para ayudar. Su primer pensamiento fue que vender la casa y dividir el producto ahora. Tom pensó que podría ser mejor para ella a contrato de arrendamiento y luego podría Les envía dinero cada mes. "
"Además, si fuera a vender, pensamos que debe tener el dinero en caso de que termina la necesitan para vivir. Yo sé que hay límites impuestos sobre donaciones de dinero, (y no seguro de lo que todo lo que haría a la asistencia de Les elegibilidad). Tal vez podría vender, dar a cada uno 10.000 dólares y mantener el resto de sus gastos de vida en el futuro. De todas formas, creo que podría estar dirigiéndose hacia algunos problemas mentales (lotes de olvido, etc) así que tenemos que tomar la decisión correcta ".
"¿Qué dice usted, Sr. Guy financiero?"
Estas son situaciones difíciles. Primero, usted necesita asegurarse de que tiene los documentos legales adecuados en el lugar para manejar cualquier incapacidad que puede o no puede ocurrir. No debe haber Poderes de los activos y de salud y / o un fideicomiso. Debe haber un testamento vital. Si ella no tiene un fideicomiso en vida que usted querrá asegurarse de que su voluntad es hasta la fecha.
Hay cuestiones relacionadas con Les recibir una herencia en que podría descalificarlo de SSDI. Es importante que cualquier herencia que recibe ir a un Fideicomiso para Necesidades Especiales. De lo contrario, el gobierno podría tomar el dinero como para pagar lo que han gastado. Asegúrese de consultar a un abogado calificado para este tipo de confianza.
Dependiendo de su ingreso, se puede necesitar el dinero para cubrir su vida asistida y / o futuras de atención domiciliaria de enfermería. Algunos quieren dejar una herencia y tratar de conseguir que el gobierno a pagar por su cuidado. Esto se hace a través de Medicaid. Para calificar, uno tiene que ser indigente - con menos de $ 2k en activos.
Así que si se vende la casa y usa el dinero para su cuidado, ella tendrá que gastar hasta $ 2k antes de calificar para Medicaid. Hay un 5-años mirar hacia atrás periodo cuando alguien se aplica para Medicaid. Si tienen dinero talento dentro de ese plazo, se les niegan los beneficios de la cantidad de tiempo que el dinero de otro modo habría cubierto.
En realidad, hay dos incógnitas aquí. En primer lugar, si la madre necesitará todo su dinero para su cuidado y, en segundo lugar, ya sea que se producirá dentro de los 5 años. Si se vende la casa, se puede todo el dinero de regalo a sus hijos sin necesidad de tener que preocuparse de Impuestos Federales de regalo (aparte de la presentación de una forma). Se debe comprobar para ver si habrá algún tipo de impuestos del estado de regalo.
Mientras el dinero de otros dura 5 años, el regalo no afectar la elegibilidad de Medicaid futuro. Otra opción es que ella considera el seguro de cuidado a largo plazo. Ella tiene que médicamente calificar y sus problemas de memoria se puede evitar que eso suceda.
En resumen, mamá debe asegurarse de que tiene suficiente dinero para cubrir sus gastos durante los próximos cinco años. Ella podría necesitar algunos de los productos para cubrir esta casa. Entonces se podía seguir adelante y el regalo de la casa de los ingresos pendientes de sus hijos. Si califica, el seguro de cuidado a largo plazo podrían ayudar a cubrir los gastos de cuidado de salud del futuro. Y tienes razón al No ponga de este tipo de decisiones difíciles. Tratar con él ahora, antes de que sea demasiado tarde.
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Cuando una persona fallece, los bienes de su propiedad debe estar ubicado y protegido. Estos activos se llaman como la herencia del fallecido. Las deudas de los fallecidos deben ser pagados de los activos de la sucesión. Después de las deudas han sido pagadas de la finca, lo que queda luego pueden ser distribuidos entre los beneficiarios nombrados en la voluntad de la persona fallecida o de acuerdo a la ley provincial de sucesión intestada. Cuando una persona muere sin un testamento, se dice que han muerto intestado.
Los fideicomisos en vida suelen ser configurado para que todos los bienes pueden pasar a los herederos o beneficiarios, sin necesidad de ir en la dirección de sucesión. Muchas personas han experimentado los casos en que, cuando los propietarios de los activos pasarán, la lucha por los beneficiarios de estos activos precisamente porque no había fideicomiso establecido que pasará directamente de los activos a los beneficiarios reales.
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