Euro Hipotecas Un británico Nightmare

Cientos de miles de compradores de casas británicas que optaron por hipotecas en divisas con tipos de interés más bajas son las últimas víctimas de la crisis de la propiedad.

Las estadísticas más recientes muestran ahora que el euro se ha incrementado en casi un 20% contra la libra esterlina durante el año pasado.

El euro ha subido más del 19% frente a la libra ya que esta época del año pasado, lo que significa que los prestatarios cuyos ingresos están denominados en libras esterlinas que cavar más profundo para hacer sus pagos.

Los informes también indican que muchos británicos impulsada por su decisión de comprar casa de sus sueños han terminado más préstamos para hacer frente a la arrugada poder adquisitivo de la libra esterlina.

Katy Hepworth, gerente de hipotecas en el extranjero de la correduría Assetz Hacienda, dijo que: "los que compran en Francia habría prestado normalmente el 80% del valor de su casa, con el 20% restante vienen del Reino Unido en libras esterlinas y se convierten en euros.

"Pero esto ahora le cuesta mucho más en libras esterlinas para obtener la cantidad equivalente en euros. Ahora estamos descubriendo que la gente está pidiendo un préstamo de 95% o 100%, en lugar de préstamos a fin de que no tienen que traer su dinero en el Reino Unido. "

A diferencia de Gran Bretaña, donde muchos bancos y sociedades hipotecarias han endurecido sus criterios de préstamo, muchos prestamistas de la Europa continental están deseosos de obtener una mayor cuota de mercado y están aumentando su préstamo a valor (LTV).

Hepworth, explicó: "La gente está pidiendo más VTL, no porque no pueden pagar los bienes, sino porque están esperando a la libra esterlina para fortalecer antes de mover su dinero a Europa para pagar su préstamo."

Exactamente la misma estrategia que puede ser utilizado para alguien que ya tiene una propiedad en Francia y quiere beneficiarse de la subida del euro. Por ejemplo, si usted tiene un LTV de entre 50% y 60% en una característica francesa y aumentarlo al 80% en remortgaging, que podría traer de nuevo que el 20% al Reino Unido.

Estas euros podría comprar hoy más libras de lo que habrían hecho en el pasado - pero recuerde que la especulación monetaria es un juego de alto riesgo donde podría perder una gran cantidad de dinero.

Sin embargo, los expertos del mercado han dicho que las hipotecas denominadas en euros no se limitan a las personas que compran casa de vacaciones en España, Francia o Italia - algunos corredores comercializados a "compradores sofisticados" en Gran Bretaña.

Dicen que el efecto de debilitamiento de la libra en una hipoteca típica de euros durante el último año ha sido el aumento de los costes por £ 135 al mes.

Por ejemplo, un prestatario con una hipoteca de 150.000 (£ 118,000) Los depósitos a £ 760 por mes en sus pagos a día de hoy en comparación con £ 625.50 al mes hace un año, suponiendo una tasa típica de la hipoteca del euro del 5,35%.

Euro-hipotecas en base han sido tentador para los prestatarios británicos porque las tasas de interés están a menudo entre los puntos 1% y el 1,25% más bajos que los disponibles en libras esterlinas basado en hipotecas.

Por ejemplo, los prestamistas ofrecen hipotecas francés euros, que se fija por tres años a partir de 4,15%. Al mismo tiempo, una de las tasas más competitivas que ofrece en el Reino Unido es de Woolwich, que tiene un contrato de dos años en 5,49% con una tasa de £ 995 acuerdo - y esto solo está disponible para aquellos que son préstamos de hasta 60% del valor de su casa.

Sin embargo, los expertos también creen que las hipotecas en divisas pueden ayudar a reducir los pagos mensuales debido a menores tasas de interés están disponibles, pero al mismo tiempo, también son más riesgosos porque el valor de la libra esterlina puede fluctuar lo que podría significar que los pagos pueden aumentar considerablemente.

La mayoría de expertos coinciden en que, por esta razón, es mejor para los compradores de viviendas a tener su hipoteca en la misma moneda que sus ingresos. Según los expertos, la única excepción sería si la propiedad fue para que los compradores de viviendas de alquiler en caso debe considerar la posibilidad de la hipoteca en la misma moneda as their rental income.

However, most lenders in the eurozone will only offer euro-based mortgages and so this may leave little choice for homebuyers who do not wish to raise a mortgage against their British home to buy abroad.

Alternatively, UK buyers who have already burned their fingers with foreign currency loans may wish to convert back into sterling or remortgage, but this could prove expensive, warn experts.

Miranda John, international manager at Savills Private Finance, said: “To switch your euro-denominated mortgage is costly because this is not common practice.”

She suggests delaying paying off your euro-based mortgage for as long as possible.

“It is not a good time to pay off your euro mortgage because comparatively your pound is not buying as much as it was this time last year.”

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